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　　来源：财联社

　　泰康系公司接连发行两笔永续债 。据债券上市流通公告显示 ，2月26-27日
，泰康养老、泰康人寿发行的20亿元 、60亿元永续债分别在银行间市场交易流通
。

　　据财联社记者统计，近年来 ，两家公司均通过密集“补血 ”以夯实资本安全垫。其中
，2013—2024年，泰康养老通过股东“补血”84亿元 ，注册资本从成立之初的2亿元增至90亿元 。股东注资之外
，泰康养老3次合计发行60亿元债券融资
。2023年11月以来，泰康人寿则先后在银行间债券市场公开发行3笔永续债 ，合计发行规模200亿元。

　　业内人士表示，从核心资本和实际资本角度看
，二期规则下计入核心资本的保单未来盈余占比不得超过核心资本的35%，净资产成为影响核心资本和实际资本的硬约束 。随着近两年利率下行和权益市场下跌 ，资本变得弥足珍贵
，2023年以来险企纷纷发行资本债券补充资本，资本占用情况成为险企在资产配置中的重要考量要素
。

　　新一轮资本补充开启 ，泰康人寿
、泰康养老合计80亿元永续债发行

　　发债融资步履不停
，泰康保险集团旗下两家子公司泰康人寿、泰康养老再度开启新一轮资本补充。

　　2月27日，债券上市流通公告显示 ，泰康人寿2025年无固定期限资本债券（第一期）在银行间债券市场交易流通 。除了泰康人寿
，2月26日，泰康养老2025年无固定期限资本债券（第一期）也开始在市场交易流通。

　　据悉 ，2月24-25日
，泰康养老 、泰康人寿分别在银行间市场发行20亿元
、60亿元永续债
。相同的是，两家公司发行的两只永续债发行价格均为100元/百元面值 ，其主体评级和债项评级均为AAA级，其牵头的主承销商、簿记管理人为中信证券。

　　从融资成本来看
，两家公司发行的两只永续债票面利率各异 。其中，泰康养老本次发行的永续债票面利率为2.48% ，泰康人寿的票面利率为2.35%
。

　　对于本期债券募集资金用途
，两家公司都表示：“将用于补充公司核心二级资本，提高偿付能力 ，支持业务持续稳健发展。
”

　　中泰证券固收首席分析师肖雨表示
，保险公司永续债可以补充核心二级资本，是拓宽保险公司资本补充渠道的一项重要举措之一 。

　　据悉 ，自2023年11月以来
，包括本次债券发行在内，泰康人寿先后在银行间债券市场公开发行了3笔永续债 ，合计规模200亿元
。就泰康养老来看
，自2007年成立以来，该公司先后开启6轮增资 、3次发债。

　　截至2024年末 ，泰康养老、泰康人寿偿付能力均远高于监管要求的最低水平 。

　　2024年4季度偿付能力报告显示，截至2024年末
，泰康人寿核心
、综合偿付能力充足率分别为231.32%、334.58%；泰康养老核心 、综合偿付能力充足率分别为141.85%
、235.39%
。

　　值得注意的是，就泰康养老来看 ，以上数据虽然高于监管要求的最低水平
，但该公司预计下季度核心、综合偿付能力充足率或降至113.82% 、190.92%。

　　保单未来盈余下行，泰康人寿核心资本积累放缓

　　在业内人士看来 ，泰康人寿发债200亿元背后
，一个重要的原因之一是公司核心资本积累放缓，虽然明显高于监管指标 ，但消耗资本“余粮” 。

　　一家大型人身险公司负责人表示
，近年来，行业呈现内含价值增长与保费增长不同步的情况 ，即收入增长
，但利润下滑，进而影响公司偿付能力充足率下降
。

　　具体表现在两方面 ，一是受无风险利率下行及资产负债久期缺口综合作用影响，所有者权益有所下降。

　　联合资信信用评级报告显示
，2022年，受资本市场震荡对其他综合收益的影响 ，以及股利分配下滑
，泰康人寿所有者权益规模为659.35亿元，较2021年747.05亿元有所下降 。据悉 ，2021—2023 年
，泰康人寿分配现金股利分别为 160 亿元
、110 亿元和40亿元，呈现下滑趋势。

　　2023 年 ，该公司将持有至到期投资核算的债券重新分类到可供出售金融资产
，以及50亿元永续债发行，其所有者权益规模上升至964.99亿元
。

　　二是保单未来盈余有所下行 ，即产生负项经营偏差。“2022年
，由于偿二代二期规则调整，计入核心资本的寿险保单未来盈余不得超过核心资本的35% ，超过35%上限需补充核心资本，从而稀释保单未来盈余占比 。 ”

　　“如泰康等业务品质不错的保险公司
，此前的保单未来盈余占比都很高，因此其偿付能力受到二期新规影响的程度会更大
”业内人士表示
。

　　数据显示 ，2023年2季度末
，泰康人寿核心偿付能力充足率为103.29%，较2021年4季度末258.97%下跌155.68个百分点。

　　“2024年前3季度 ，随着净利润的积累、资本市场变化及永续债的发行
，公司实际资本有所提升，带动偿能力充足率较上年末明显提升 ，偿付能力保持充足水平 。”业内人士表示
。

　　盈利水平整体下滑
，泰康养老2024年净亏损-21.7亿元

　　业内人士表示，随着偿二代二期规则调整 ，泰康养老也面临一定的资本补充压力。从盈利情况来看
，近年来该公司盈利水平整体有所下滑 。

　　数据显示，2013—2023年 ，泰康养老保费收入从1.161亿元快速攀升至260.16亿元，整体保持稳健增长
。

　　转折发生在2024年。受政策影响
，该公司逐步退出了政府医保和团体保险中的短期健康险业务，2024年保险业务收入收缩至237.71亿元 。

　　在保险业务收入下滑的同时 ，泰康养老2024年亏损进一步扩大至21.7亿元
，创下成立以来最高亏损记录
。

　　对于2024年高达20多亿元的亏损，泰康养老在偿付能力报告中表示 ，公司2024年仍使用旧会计准则
，亏损主要受准备金补提等因素影响。若按新会计准则口径，该公司2024年利润为正 。

　　业内人士介绍 ，虽然目前保险业仍在新会计准则切换窗口期
，新旧会计准则并行，各险企财务数据变化加剧 ，利润差距较大
，使用不同准则的险企利润不具有可比性。但从过去5年来看，泰康养老整体盈利情况较为波动
。

　　数据显示 ，2019-2024年，该公司合并报表净利8.98亿元 、12.5亿元
、-2.49亿元、1.2亿元 、-19.7亿元
、-21.7亿元。

　　“2023 年以来
，得益于增资扩股及业务发展推动保单未来盈余增长等因素影响，泰康养老偿付能力充足水平明显提升 ，需对其偿付能力的变化及资本补充情况保持关注 。 ”业内人士表示
。

　　（财联社记者 夏淑媛）